創(chuàng)業(yè)，是慘絕人寰的經(jīng)歷，必須涅磐重生 ——記2000屆校友張曉紅
張曉紅，創(chuàng)易金服的創(chuàng)始人兼CEO，2000年畢業(yè)于我校信息工程學(xué)院計算機科學(xué)與技術(shù)系專業(yè)。27歲時，以拼命實干出名的她就當(dāng)上了光大銀行總行的處長。把厚厚的國際結(jié)算業(yè)務(wù)書翻爛、一入行就哭著喊著要寫核心代碼的計算機理工女，在光大銀行科技部軟件開發(fā)處、規(guī)劃處工作，后參與電子銀行部的籌建，負(fù)責(zé)指標(biāo)、營銷、品牌、數(shù)據(jù)、體驗、風(fēng)控等，在金融行業(yè)還封閉時力推開放平臺、云繳費，目前估值千億成為光大銀行第一品牌……
5年前，離開光大銀行的她只身創(chuàng)業(yè)，挑戰(zhàn)行業(yè)超高難度的鐵路金融服務(wù)。作為創(chuàng)易金服的創(chuàng)始人兼CEO，聯(lián)合金融行業(yè)優(yōu)秀機構(gòu)服務(wù)于鐵路的5億注冊全年累計36億人次出行用戶、58萬家貨運企業(yè)，憑借實干與專業(yè)精神，將金融服務(wù)深入到鐵路每一個空白領(lǐng)域，贏得鐵路贊譽和市場口碑，帶領(lǐng)公司勇敢追夢、砥礪前行。
光大銀行的明星處長 從拼命工作到環(huán)游世界
“我好像是個工作狂，每天從早上8點忙到晚上8點，感覺連多喝一口水都覺得對不起銀行，有時還會獨自在單位通宵加班。但那時候的我是開心，仿佛活在自己的世界里，很少被周圍干擾，就是想把認(rèn)為對企業(yè)有利的事情干好。”談及在光大銀行的工作，張曉紅充滿自豪，“別人都說我很隨和，但是我后來發(fā)現(xiàn)其實我對工作要求特別高，總希望從我這里交付的東西是免檢的。”
在光大銀行工作了15年，張曉紅幾乎把金融科技所有業(yè)務(wù)都做了一遍。她拼命實干的精神，給領(lǐng)導(dǎo)和同事留下了深刻的印象，這也使得年僅27歲的她便當(dāng)上了總行處長，人力資源部的考核全票通過，并連續(xù)5年獲評優(yōu)秀。“ 我特別感恩光大銀行對我的培養(yǎng)，在光大銀行的經(jīng)歷讓我密度成長，做什么都能勇往直前！”談到光大銀行，張曉紅充滿幸福。然而過分的辛勞透支著她的身體，2014年她因病住院，在醫(yī)院整整躺了三個禮拜。這三個禮拜張曉紅反思了很多：“一方面我發(fā)現(xiàn)自己生病都是家人在照顧，而我之前忙工作卻沒有照顧家人；另一方面我發(fā)現(xiàn)工作離開我也正常能運作，于是有了辭職修養(yǎng)的念頭。”雖說是修養(yǎng)，但張曉紅其實也沒閑著，她一邊環(huán)游世界，一邊學(xué)習(xí)關(guān)于生活的東西。她去了美國、日本、澳洲、新西蘭……考了瑜伽教練證、學(xué)了做西餐、上了咖啡課……
“那一年，應(yīng)該是我人生中最幸福的一年！我去看了世界，給了自己調(diào)整和充電的時間，最大的收獲是能夠靜下心來反思。如果我一直在職場中是很難靜下心來的”。結(jié)束了修養(yǎng)，希望90歲也能跳著華爾茲去上班的想法讓她萌生了創(chuàng)業(yè)的念頭。既然在哪里都會玩命干活兒，為什么不找一群志同道合的人，一起干一件有意義、有意思的事呢！
創(chuàng)業(yè)，是慘絕人寰的經(jīng)歷，必須涅磐重生
張曉紅的公司創(chuàng)易金服（北京）科技有限責(zé)任公司成立于2016年8月18日，這一天也是光大銀行的生日。股份制銀行與鐵路合作的愿望由來已久，只是作為光大銀行這樣的中等規(guī)模銀行希望共贏的合作幾乎是沒有可能的，這種遺憾在張曉紅心中種下了種子。2017年初，一個偶然機會她了解到鐵路要招標(biāo)金融行業(yè)（包含：銀行、基金、保險、證券、互金等）獨家服務(wù)商，于是她做了自己人生中最瘋狂的一次決定。她賣了自己的房子、抵押了家人的房子、投入了全部積蓄，中標(biāo)了鐵路獨家金融服務(wù)商資質(zhì)。那時候公司只有她和一個剛畢業(yè)的大學(xué)生、那時候沒有人知道她們是否會成功、因為包括工、農(nóng)、中、建在內(nèi)的金融機構(gòu)與鐵路的合作都非常簡單且傳統(tǒng)。
每一個金融人都知道鐵路的價值，那是整個金融行業(yè)可望而不可即的場景。
每年8000億的建設(shè)投入、超過萬億的經(jīng)營收入、36億人次通過鐵路出行、58萬家企業(yè)通過鐵路運輸各種貨品，有220萬名在編員工、4000家路內(nèi)企業(yè)從事著交通運輸專業(yè)服務(wù)。在擬寫鐵路金融投標(biāo)方案的那個深夜，張曉紅無法入眠，因為鐵路的金融價值實在是太巨大了，遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有被挖掘出來，銀行的每一項業(yè)務(wù)都能與鐵路合作，這讓她興奮不已。然而，追夢是要付出代價的！褪去銀行總行處長的光環(huán)，最初創(chuàng)業(yè)的三年張曉紅經(jīng)歷了人生的至暗時刻。“現(xiàn)在回想起來，我都不知道自己是怎么挺過來的，可能是堅持高要求，所以格外的艱難。如果把創(chuàng)業(yè)比作攀登珠穆朗瑪峰，那我一定是選擇了最為陡峭的北坡。”而今回頭看來，張曉紅認(rèn)為有四方面的堅持增大了創(chuàng)業(yè)的難度：一是堅持全面完整，由于是與鐵路深入合作的第一個三年，不僅要深入一線專研鐵路場景特點，還要幫助鐵路完善產(chǎn)品、快速整合行業(yè)資源，更要盡快拓開市場，按時交齊每年上千萬的份子錢，工作量巨大；二是堅持獨立自主，由于不愿意用概念畫餅套取投資人的錢，她自己投了種子輪和天使輪，執(zhí)著的想憑借一己之力完成模式可行性驗證；三是堅持技術(shù)研發(fā)，在有了收入之后就投入基礎(chǔ)平臺和系統(tǒng)建設(shè)，他們陸續(xù)拿到了國家高新技術(shù)企業(yè)、擁有了幾十個鐵路金融知識產(chǎn)權(quán)證明、通過了信息安全認(rèn)證、質(zhì)量認(rèn)證等，而這些都是硬成本；四是堅持以人為本，張曉紅給創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊和金融行業(yè)一樣的高工資，希望讓大家沒有后顧之憂的一起創(chuàng)業(yè)。
對此，張曉紅不無感慨的說：“做了企業(yè)才感覺市場真的很公平，無論用人還是做事，做對了市場就獎勵你，做錯了市場就讓你付出慘痛的代價。”
創(chuàng)業(yè)是一場孤獨的旅程。
斷了自己后路的張曉紅，逼著自己前行。“擔(dān)心父母年歲大了承受不了，創(chuàng)業(yè)1年多我才敢跟父母說；創(chuàng)業(yè)后我再也沒辦法睡囫圇覺，經(jīng)常會在夢中被嚇醒，感覺心臟突突跳得馬上就蹦出胸口了；自從創(chuàng)業(yè)后，我的銀行卡賬上就沒有超過1萬塊錢；我們的金融資源其實很豐富，然而創(chuàng)業(yè)前兩年，以公司為主體是從銀行拿不到貸款的，真切體會到了小微企業(yè)的不容易。”創(chuàng)業(yè)四年，有很多同事、同學(xué)、朋友來了，又走了……大部分是因為創(chuàng)業(yè)實在是太苦了，紛紛回到了大平臺；小部分是覺得自己有能力，離開后試圖做同樣的事情，才知道這其中的艱難。人性在整個過程中彰顯著、呈現(xiàn)著，如果一直在銀行，她覺得很難有機會如此近距離參悟人心。
創(chuàng)業(yè)的過程是需要發(fā)現(xiàn)幸福的。
“說來滑稽，最早的幸福是我懷著阿Q精神自己找的，那就是和阿里、騰訊、京東、華為的創(chuàng)業(yè)歷程比慘，睡覺前、起床后、開車的路上，一遍一遍的聽音頻書籍，感覺這些優(yōu)秀的企業(yè)家當(dāng)年創(chuàng)業(yè)應(yīng)該比現(xiàn)在的我難上100倍吧！比起羅永浩創(chuàng)業(yè)半夜嚇醒哇哇大哭，我有時甚至在竊喜自己的心臟足夠強大。”回首經(jīng)歷過的磨難，如今的張曉紅早已能平靜對待，她覺得現(xiàn)在的每一天都比昨天更幸福一點，“每當(dāng)克服重重困難做成了有價值的事情，鐵路和銀行的客戶就會給與我們積極的反饋，這是最為幸福和充滿成就感的時刻。”
深耕產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，鐵路金融雙向賦能
作為鐵路金融的服務(wù)伙伴，張曉紅和她的創(chuàng)易金服致力于推動雙向深度賦能，他們投標(biāo)時是這么向鐵路承諾的，四年來也是這么堅忍不拔地餞行的。
零售業(yè)務(wù)版塊的首次突破是在2017年10月，張曉紅攜手鐵路和交通銀行，共同推出鐵路歷史上第一張聯(lián)名信用卡，這是中國銀行業(yè)聯(lián)名信用卡業(yè)務(wù)在鐵路領(lǐng)域從0到1的突破。
自此，鐵路憑借客運12306平臺的5億注冊用戶，4000萬日活訪問量以及剔除了失信人員和限制高消費人員后的強實名認(rèn)證，為銀行帶來了海量且優(yōu)質(zhì)的客戶，銀行批核率甚至一度達(dá)到了54%到75%。同樣交通銀行也誠意滿滿，火車票5折優(yōu)惠、卡權(quán)益涵蓋出行保險和貴賓廳等，以實際行動讓鐵路旅客感受到了惠民便民的貼心服務(wù)。此模式的核心就是把鐵路的流量、畫像和出行服務(wù)融入到金融機構(gòu)客戶生命周期管理的全過程，四年來成功案例無數(shù)。除了客戶，張曉紅也在為鐵路的220萬員工及家庭做好金融服務(wù)。
鐵路錢包是零售金融賦能鐵路的典型案例，除積極支持鐵路申請支付牌照外，張曉紅還將金融的支付、賬戶、結(jié)算、存/貸/匯體系全面植入鐵路客運服務(wù)場景，為旅客在“門到門”的出行服務(wù)的每一個環(huán)節(jié)便享金融服務(wù)奠定了基礎(chǔ)。
在服務(wù)小微企業(yè)上，她更是攜手鐵路多個單位推出運費貸產(chǎn)品，將貨運企業(yè)在鐵路的數(shù)據(jù)作為貸前、貸中、貸后的增信模型依據(jù)，幫助企業(yè)進(jìn)行信用融資，緩解了鐵路貨運企業(yè)融資難和融資貴的問題。
如何更好的服務(wù)企業(yè)，參與與公路、港口的市場競爭是長期困擾鐵路貨運人的難題，除了一降再降運費費率好像沒有其他的方法。與場景深度融合的金融服務(wù)雖然訂制起來十分艱難，但切實貼合場景需求，在資金的助力下，很多貨運企業(yè)能夠提高30%-50%的運量，反哺鐵路貨運實現(xiàn)“貨運增量”的核心目標(biāo)。為煤炭交易中心訂制的物流貸、以鐵路為核心企業(yè)的供應(yīng)鏈金融都已經(jīng)有了長足的進(jìn)展，正在為上下游企業(yè)提供專屬金融服務(wù)。
鐵路賦能金融，金融賦能鐵路，這個看起來非常誘人的機遇為何之前一直沒有機構(gòu)能夠深入呢？對此張曉紅也給出了答案，那就是資源整合與跨界融合。資源整合非常難。鐵路資源非常豐富，相關(guān)企業(yè)眾多，需要以金融的視角將分散在鐵路各單位的資源加以整合，使產(chǎn)品和服務(wù)穩(wěn)定且持續(xù)，才能提高行業(yè)對接時的服務(wù)效率，通常一個項目的推進(jìn)需要經(jīng)歷至少2年的時間，這個問題難倒了很多先行者。當(dāng)然，銀行的整合也并不盡如人意，張曉紅目前會和銀行的六七個部門在合作，例如零售銀行部、信用卡部、數(shù)字金融部、私人銀行部、普惠金融部、公司業(yè)務(wù)部、貿(mào)易金融部等，不僅要實現(xiàn)服務(wù)體系的銜接，還要打破部門壁壘。張曉紅笑稱當(dāng)年在光大銀行的時候真是沒想到后來會創(chuàng)業(yè)，早知道就到各個部門去輪崗了。
跨界融合更加難，因為術(shù)業(yè)有專攻！鐵路的主營業(yè)務(wù)是交通運輸，除了關(guān)系國際民生的諸多大事外，鐵路車、機、工、電、量協(xié)同作業(yè)是他們每天最為關(guān)心的問題，這些金融人是不了解的。銀行人時常掛在嘴邊的存、貸、匯、中間業(yè)務(wù)，鐵路人也是不知道的。張曉紅最初接洽項目時發(fā)現(xiàn)兩邊不在一個語言體系里，經(jīng)常扮演翻譯的角色。四年來，張曉紅和她的創(chuàng)易金服成了鐵路面向金融市場開放的橋梁和紐帶，不斷推動著雙方的理解和融合。
鐵路領(lǐng)導(dǎo)的一句話：“由于曉紅他們的存在，我們鐵路的市場化步伐加快了！”讓張曉紅感覺到這是對他們四年來全部努力最大的褒獎。
找對方向，長期堅持，做時間的朋友
張曉紅說她經(jīng)常捫心自問，想要開創(chuàng)一番前人沒有做過或者沒有做成的事業(yè)，何德何能？這樣的靈魂拷問不斷的提醒著她和團(tuán)隊。必須有股擼起袖子躬身入局的拚勁兒、必須有撞了南墻也不回頭的闖勁兒、必須有認(rèn)準(zhǔn)的事長期堅持的韌勁兒。
然而，這就足夠了嗎？不！“我們必須像海綿寶寶一樣快速學(xué)習(xí)更多的不同條線的金融知識，打通部門壁壘，力求融會貫通；我們駐點在客運站、貨運站看鐵路的交通和物流的運作體系，我們學(xué)習(xí)中歐班列、中亞班列的運行與協(xié)同模式。然而，這就足夠了嗎？不！創(chuàng)業(yè)是一場集體修行！”
做企業(yè)最玄妙的地方就在于永遠(yuǎn)沒有人會告訴你標(biāo)準(zhǔn)答案，唯一能做的就是盡量不違反客觀規(guī)律，做自己認(rèn)為正確和有價值的事情。“我們堅信，方向正確、長期堅持、必有所成！”張曉紅如是說。
